बॅंक किंवा बिगर बँकिंग वित्तीय कंपनीकडून वैयक्तिक विनातारण कर्ज घेताय? आधी अटी शर्ती समजून घ्या

बॅंक किंवा बिगर बँकिंग वित्तीय कंपनीकडून वैयक्तिक विनातारण कर्ज घेताय? आधी अटी शर्ती समजून घ्या

अकलूज वैभव न्यूज नेटवर्क/वृत्त एकसत्ता न्यूज 

संकलन : आकाश भाग्यवंत नायकुडे 

मुंबई दिनांक27/9/ 2024 : वैयक्तिक कर्जे हे आजच्या आर्थिक जीवनातील एक महत्त्वाचे साधन व गरज बनले आहे. अनेक लोक त्यांच्या विविध गरजांसाठी, जसे की घरातील इमर्जन्सी, शैक्षणिक खर्च, विवाह किंवा इतर गरजांसाठी बॅंका किंवा बिगर बँकिंग वित्तीय कंपनीकडून वैयक्तिक कर्ज घेत असतात. परंतु, हे कर्ज घेताना कर्जदारांना त्याच्या अटी आणि शर्तींची नीट माहिती असणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. याबाबत काही महत्त्वाच्या बाबी आपण या लेखात जाणून घेऊया.

१.व्याजदर : वैयक्तिक कर्जावर व्याजदर हा इतर कर्जांच्या तुलनेत अधिक असतो, कारण या कर्जात कोणतेही तारण घेतले जात नाही. बॅंका आणि बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या कर्जदाराची क्रेडिट स्कोअर, आर्थिक स्थिरता आणि कर्जफेड क्षमता या गोष्टींवरून व्याजदर ठरवतात. काही संस्था फिक्स्ड (नियतकालिक) व्याजदर देतात, तर काही फ्लोटिंग (परिवर्तनशील) व्याजदर देतात. फिक्स्ड व्याजदर कर्ज कालावधीभर एकच राहतो, तर फ्लोटिंग व्याजदर बाजाराच्या स्थितीनुसार बदलत राहतो.

२.प्रकरण हाताळणी शुल्क (प्रोसेसिंग फी): वैयक्तिक कर्ज मंजूर करताना बॅंक किंवा बिगर बँकिंग वित्तीय कंपनी कर्जाच्या रकमेवर काही प्रमाणात प्रकरण हाताळणी शुल्क आकारतात. ही फी बहुतांश वेळा १% ते २.५% पर्यंत असते. ही फी कर्जाच्या एकूण रकमेतून कपात केली जाते, त्यामुळे कर्ज घेताना ही बाब लक्षात ठेवावी.

 ३.फोरक्लोजर चार्जेस: जर तुम्ही कर्जाची फेड नियोजित वेळेच्या आधीच करायची ठरवली, तर काही बॅंका किंवा बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या तुम्हाला फोरक्लोजर चार्जेस आकारतात. हे चार्जेस सहसा २% ते ५% दरम्यान असतात. त्यामुळे, कर्ज घेण्यापूर्वी कर्जाची मुदत संपण्याआधी ते फेडण्याची योजना असल्यास, फोरक्लोजर अटी तपासून घ्या.

 ४.क्रेडिट स्कोअरचा प्रभाव: कर्ज घेण्यासाठी क्रेडिट स्कोअर ही एक महत्त्वाची बाब असते. साधारणतः ७५० पेक्षा अधिक क्रेडिट स्कोअर असणाऱ्यांना कमी व्याजदराने कर्ज मिळण्याची शक्यता असते. कमी स्कोअर असल्यास कर्ज मिळण्यास अडचणी येऊ शकतात किंवा अधिक व्याजदर लागू होतो.

५. EMI आणि परतफेड क्षमता: कर्ज घेताना, मासिक हफ्ता म्हणजेच EMI किती होणार याचा विचार करणे आवश्यक आहे. EMI च्या गणनेतून आपली परतफेड क्षमता तपासावी. आपल्या मासिक उत्पन्नाच्या ४०% ते ५०% पेक्षा जास्त EMI असल्यास आर्थिक ताण निर्माण होऊ शकतो.

 ६. लपवलेल्या शुल्कांची तपासणी करा: कर्ज मंजूर करताना काही बॅंका किंवा बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या विविध प्रकारच्या लपवलेल्या शुल्कांची अंमलबजावणी करतात. उदाहरणार्थ, खाते व्यवस्थापन शुल्क, चेक बाऊन्स शुल्क किंवा अन्य शुल्क आकारले जाऊ शकतात. कर्ज करारावर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी हे सर्व शुल्क स्पष्टपणे समजून घ्या.

७.कर्जासोबत विकल्या जाणाऱ्या विमा पॉलिसी: कर्ज घेणाऱ्यांकडून अनेकदा बॅंका किंवा बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या कर्जासोबत विमा पॉलिसी विकतात. हे विमा प्रकार, मुख्यतः कर्जफेडीसाठी संरक्षित करण्यासाठी असतात, जेणेकरून कर्जदाराच्या अचानक मृत्यूनंतर कुटुंबावर कर्जाची जबाबदारी येणार नाही. 

तथापि, या विमा पॉलिसी स्वेच्छेने घ्याव्यात, आणि त्याचे अटी-शर्ती कर्ज घेणाऱ्यांनी नीट समजून घ्याव्यात. काही वेळा, विमा कर्जासोबत अनिवार्य केला जातो आणि त्यासाठी अतिरिक्त खर्च लागू शकतो. त्यामुळे, हा विमा घेण्याची गरज आहे का, याचा अभ्यास करूनच निर्णय घ्यावा. कोणत्याही विमा पॉलिसीची अटी आणि बीमित रक्कम जाणून घेणे अत्यावश्यक आहे. 

निष्कर्ष:

वैयक्तिक कर्ज घेताना अटी शर्तींचे नीट वाचन आणि समजून घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. योग्य आर्थिक नियोजन करून कर्ज घ्यावे, जेणेकरून आर्थिक ताण निर्माण होणार नाही. तसेच, आपल्या गरजांनुसार योग्य पर्याय निवडणे गरजेचे आहे. बॅंका आणि बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या दोन्ही कडून कर्ज घेण्यासारखे फायदे आहेत, परंतु अटी आणि शर्तींचा अभ्यास करून निर्णय घ्यावा.

 नंदन पंढरीनाथ दाते 

 Professional Financial Advisor, Financial Risk Advisor, 

Digital Transformation Consultant BFSI.