सिबिल स्कोअर: कर्ज मिळविण्याच्या दृष्टीने महत्व, सुधारणा, आणि महत्त्वाचे मुद्दे

अकलूज वैभव न्यूज नेटवर्क/ वृत्त एकसत्ता न्यूज

संग्राहक : आकाश भाग्यवंत नायकुडे

मुंबई दिनांक 02/10/2024 :सिबिल स्कोअर म्हणजे काय? सिबिल (CIBIL) स्कोअर हे एक क्रेडिट स्कोअरिंग आहे, जे 300 ते 900 दरम्यान असते आणि व्यक्तीच्या आर्थिक क्रियाशीलतेच्या आधारे गणले जाते. हा स्कोअर तुमच्या कर्ज परतफेडीच्या इतिहासावर आणि तुमच्या क्रेडिट व्यवहारांवर आधारित असतो.

0, 1 आणि -1 सिबिल स्कोअर काय आहे?

0 स्कोअर : याचा अर्थ व्यक्तीने कर्ज घेतलेले नाही, किंवा कर्जाची इतिहास उपलब्ध नाही.

-1 स्कोअर : म्हणजेच व्यक्तीच्या क्रेडिट इतिहासात खूप कमी माहिती आहे.

1 स्कोअर : हे सामान्यतः पहिल्या वेळेस कर्ज घेणाऱ्यांसाठी असतो, जेव्हा क्रेडिट व्यवहारांचा इतिहास नसतो.

सिबिल स्कोअर कर्ज मिळविण्यासाठी कसा महत्वाचा आहे?

सिबिल स्कोअर जितका जास्त तितके तुमचे कर्ज मंजूर होण्याचे शक्यता वाढते. बँक किंवा NBFC संस्था तुमचा स्कोअर 750 पेक्षा जास्त असल्यास सकारात्मकपणे कर्ज अर्ज विचारात घेतात.

सिबिल स्कोअर खराब कशामुळे होतो?

1. कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड बिलांचे वेळेत न भरणे.

2. एकाच वेळी अनेक कर्ज अर्ज करणे.

3. क्रेडिट कार्डवरून उच्च व्याज दरांवर कर्ज घेणे.

4. कर्जाचे वचन मोडणे किंवा दिवाळखोरी जाहीर करणे.

खराब सिबिल स्कोअर दुरुस्ती करता येईल का?

होय, सिबिल स्कोअर दुरुस्त करता येतो, परंतु त्यासाठी संयम आणि नियमीत परतफेडीची शिस्त आवश्यक असते. चुकीच्या माहितीचे तातडीने निवारण करणे आणि नकारात्मक कर्ज नोंदींचे निराकरण करणे महत्वाचे आहे.

चांगला स्कोअर म्हणजे काय आणि तो कसा मिळवावा?

चांगला सिबिल स्कोअर म्हणजे 750 पेक्षा जास्त. चांगला स्कोअर मिळविण्यासाठी:

- सर्व कर्ज वेळेवर फेडा.

- क्रेडिट लिमिटचा फक्त 30% पर्यंत वापर करा.

- नियमितपणे तुमच्या सिबिल रिपोर्टची तपासणी करा.

WO, Settlement, NPA, NPS remarks म्हणजे काय?WO (Written Off) : बँकेने मान्य केलेले की कर्ज परतफेडीची अपेक्षा नाही.

Settlement: कमी रकमेवर कर्ज फेडले आहे, परंतु ते तुमच्या रिपोर्टवर नकारात्मक चिन्ह म्हणून राहते.

NPA (Non-Performing Asset) : कर्ज परतफेडीची अंतिम तारीख ओलांडल्यानंतर कर्जाची वर्गवारी.

NPS (No Payment Status) : कर्जदाराने ठराविक कालावधीमध्ये कोणताही भरणा केलेला नाही.

*हे remarks (टिप्पण्या) रिपोर्टमधून कमी करता येतात का आणि कसे?

या remarks कमी करण्यासाठी संबंधित बँकेशी संवाद साधावा लागतो. कर्जाची पूर्ण परतफेड झाल्यानंतर, या नोंदींना हटवण्यासाठी फॉलोअप करणे आवश्यक असते. NPA किंवा Settlement वरून हटवण्यासाठी योग्य परतफेड करून त्याचे दस्तऐवज सिबिलला देणे आवश्यक असते.

निष्कर्ष

सिबिल स्कोअर हे आपल्या आर्थिक स्वास्थ्याचे प्रतिबिंब आहे. उच्च स्कोअर तुमच्या विश्वासार्हतेला अधोरेखित करतो आणि त्यामुळे तुम्हाला बँकांकडून कर्ज मिळण्यास अधिक सहजता होते. दुसरीकडे, खराब स्कोअरमुळे कर्ज मंजुरीची शक्यता कमी होते आणि तुमच्या क्रेडिट व्यवहारांवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी योग्य आर्थिक व्यवस्थापनाची सवय लावणे आणि वेळेवर परतफेडीची शिस्त पाळणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. आपल्या रिपोर्टवरील नकारात्मक remarks हटवण्यासाठी बँकेशी योग्य संवाद साधून त्यांचे निवारण करणे देखील तितकेच आवश्यक आहे.

शेवटी, चांगला सिबिल स्कोअर मिळविणे आणि टिकविणे हे तुम्हाला भविष्यातील आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यात मदत करू शकते. त्यामुळे आपल्या आर्थिक जबाबदारीचे भान ठेऊन योग्य नियोजन करणे गरजेचे आहे.